L’assurance obsèques est un contrat qui permet de préparer, de son vivant, ses funérailles futures afin d’alléger sa famille de cette charge financière et logistique. Plus de 4 millions de français sont couverts par un contrat d’assurance obsèques. Mais concrètement, comment fonctionne l’assurance obsèques ? Quel capital devez-vous prévoir ? Quels sont les modes de versement possibles et que se passe-t-il après votre décès ? On vous répond !
Comment fonctionne l’assurance obsèque ?
L’assurance obsèques, ou « convention obsèques », est un contrat de prévoyance qui permet le versement d’un capital à ses proches afin de financer ses funérailles. L’objectif est de soulager ses proches de cette charge.
L’assurance obsèques permet également de s’assurer que ses dernières volontés seront bien respectées, puisqu’il a la même valeur qu’un testament.
Ainsi, l’assurance obsèques permet la provision et la transmission d’un capital destiné à couvrir ses frais d’obsèques. Le ou les bénéficiaire(s) peuvent être des proches mais aussi un service funéraire dans le cas où l’assuré souhaiterait décider en amont de toutes les modalités de ses obsèques (crémation ou inhumation, type de cercueil, plaque funéraire, fleurs, etc).
Ne pas confondre assurance obsèques et assurance décès : cette dernière prévoit le versement d’un capital ou d’une rente à des bénéficiaires désignés qui pourront en disposer librement en cas de décès de l’assuré.
L’assurance obsèques est reconduite chaque année jusqu’à votre disparition. Cependant, si vous souhaitez mettre un terme à ce contrat, vous pouvez envoyer une lettre de demande de rachat de l’assurance obsèques et résilier votre couverture obsèques.
Pourquoi souscrire une assurance obsèques ?
Souscrire une assurance obsèques présente 4 grands avantages :
- Vous évitez à votre famille et à vos proches une charge financière en provisionnant de votre vivant un capital dédié à l’organisation de vos funérailles. À savoir que celles-ci coûtent en moyenne 3 632 € ;
- En anticipant cette question matérielle, vous soulagez vos proches et vous évitez d’éventuels conflits sur l’organisation et le financement de vos obsèques ;
- Le capital accumulé sur votre assurance obsèques ne pourra être débloqué que pour vos funérailles et nul autre raison. Vous avez donc la certitude que celles-ci seront correctement financées ;
- Vous avez la possibilité d’organiser et de décider les modalités de vos funérailles afin d’être sûr que vos dernières volontés seront respectées ;
- Vous pouvez désigner le ou les bénéficiaire(s) de votre capital, qu’il s’agisse d’un proche ou d’une société de pompes funèbres, pour qu’il(s) gère(nt) vos funérailles et ai(en)t accès à votre capital sous 24 à 48h.
- L’assurance obsèques peut s’accompagner de garanties d’assistance, parfois très utiles : rapatriement du corps en cas de décès à plus de 30 km du domicile, soutien psychologique ou encore, gardiennage d’animaux.
Quel est le tarif de l’assurance obsèques ?
Le coût de l’assurance obsèques varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre état de santé, le montant du capital assuré, le type de police, la compagnie d’assurance et la région où vous résidez. Voici plusieurs éléments qui influencent le prix de l’assurance obsèques :
- Âge de l’assuré
- Montant du capital assuré
- État de santé
- Type de police
- Région géographique
- Durée du paiement des primes
Selon la Confédération des pompes funèbres et de la marbrerie, les frais d’obsèques oscillent entre 3 500 et 4 000 € en France. On comprend que cela puisse être une charge pour les proches du défunt et qu’il soit prévenant d’anticiper une solution pour les en décharger.
Le prix de l’assurance obsèques dépendra de votre contrat, de votre âge, du mode de cotisation souhaitée et surtout du capital que vous souhaitez transmettre.
Voici les prix des meilleures assurances obsèques disponibles via notre comparateur :
| Conditions d’adhésion | Tarif mensuel | |
|---|---|---|
 | Montant du capital : 3 000 € Âge : 50/70 ans Cotisation : viagère | 12,24 € |
 | Montant du capital : 3 000 € Âge : 50/70 ans Cotisation : 20 ans | 30,08 € |
 | Montant du capital : 8 000 € Âge : 50/70 ans Cotisation : viagère | 31,02 € |
 | Montant du capital : 10 000 € Âge : 50/70 ans Cotisation : 10 ans | 51,19 € |
Quels sont les modes de versement de l’assurance décès ?
Plusieurs options de versement sont disponibles pour l’assurance obsèques :
- Versement unique : vous versez votre capital en une seule fois. Ce type de versement est conseillé aux personnes déjà âgées souhaitant s’assurer un montant fixe.
- Versements temporaires : vous versez des mensualités pendant une période définie afin d’atteindre un certain capital. Si vous souhaitez provisionner 5 000 €, vous pourrez choisir un versement de 40 € mensuels pendant 10 ans. Cette option est recommandée pour les jeunes retraités souhaitant échelonner leur versement.
- Versements viagers : vous versez des mensualités jusqu’au jour de votre décès. Une option davantage conseillée pour les personnes âgées, s’approchant de l’âge statistique de décès.
Selon les contrats, les cotisations peuvent évoluer avec l’âge : mieux vaut souscrire une convention obsèques chez un prestataire qui ne pratique pas cette hausse.
Quels sont les 3 types de contrats d’assurance obsèques ?
L’assurance obsèques peut se décliner selon 3 contrats afin de s’adapter aux besoins de chaque assuré :
- L’assurance obsèques en capital :
Au décès de l’assuré, le capital sera versé au(x) bénéficiaire(s) de l’assurance obsèques désigné(s), à savoir :
- un ou plusieurs proches ;
- une entreprise de pompes funèbres (des bénéficiaires désignés pourront recevoir le surplus de capital).
La somme versée sera exclusivement destinée au financement des obsèques. Selon l’organisme choisi, le capital pourra aller de 1 000 à 20 000 €. C’est à l’assuré d’estimer en amont la somme nécessaire à ses funérailles.
- L’assurance obsèques en prestations standardisées :
Ce contrat est recommandé pour les personnes qui souhaitent prévoir un capital obsèques mais aussi définir à l’avance le mode de sépulture et le type de cérémonie. Cela implique une collaboration de l’organisme assureur et de l’opérateur de pompes funèbres.
Vous souscrivez alors votre contrat d’obsèques auprès du premier acteur et un contrat de prestations d’assurance d’obsèques auprès du second. À votre décès, l’assureur versera le capital à l’entreprise de pompes funèbres qui procédera à la prise en charge logistique des funérailles, dans les respect des dernières volontés du défunt.
S’agissant d’un contrat en prestations standardisées, vous ne pourrez faire votre choix qu’entre inhumation, crémation, cérémonie religieuse ou cérémonie civile.
- L’assurance obsèques en prestations personnalisées :
Avec ce contrat, vous choisissez votre opérateur et manifestez vos souhaits personnalisés en déterminant les produits et prestations funéraires à l’avance. Après le décès, l’opérateur de pompes funèbres recevra le capital et respectera à la lettre les souhaits exprimés par le souscripteur :
- crémation ou inhumation ;
- cérémonie religieuse ou civile ;
- déroulement des obsèques ;
- type de cercueil ou d’urne ;
- concession ;
- fleurs ;
- faire-part.
L’intérêt de ce type de contrat réalisé sur-mesure est que vos bénéficiaires / héritiers n’auront à s’occuper de rien et tous les frais auront été anticipés.
Que peut couvrir le capital de l’assurance obsèques ?
Le capital accumulé sur votre assurance obsèques permettra à vos proches bénéficiaires de financer :
- le cercueil ;
- la cérémonie ;
- le toilettage et la préparation du corps ;
- le transport du défunt, la pierre tombale ;
- les faire-part ;
- le creusement de la fosse ;
- la concession (parcelle de terrain louée par un particulier à la mairie pour enterrer le défunt).
Certains contrats d’assurance obsèques proposent aussi des garanties d’assistance supplémentaires :
- aide aux démarches administratives ;
- rapatriement du corps ;
- financement du transport des proches jusqu’au lieu d’inhumation ;
- soutien psychologique ;
- gardiennage d’animaux, etc.
Comment désigner les bénéficiaires de l’assurance obsèques ?
Pour désigner les bénéficiaires de votre assurance obsèques, suivez ces étapes générales :
- Consultez votre compagnie d’assurance
- Déterminez qui seront les bénéficiaires de votre police d’assurance obsèques
- Remplissez le formulaire de désignation
- Précisez la répartition du capital (si plusieurs bénéficiaires)
- Signez et datez le formulaire
- Si votre situation change, mettez à jour vos bénéficiaires
- Communiquez votre désignation de bénéficiaire
- Conservez une copie du formulaire
Dans un contrat d’assurance obsèques, vous désignez un ou plusieurs bénéficiaires du capital que vous aurez constitué. Ces derniers auront alors l’obligation morale d’utiliser cette somme pour vos funérailles. On parle de « clause bénéficiaire » (comme celle que l’on trouve en assurance vie).
Au décès du souscripteur du contrat obsèques, ce dernier aura choisi de verser le capital soit :
- à un ou plusieurs proches qui auront pour mission de financer les funérailles avec la somme reçue en respectant les dernières volontés du défunt ;
- à l’opérateur de pompes funèbres choisi, qui se chargera de l’organisation des obsèques, là encore selon les préférences exprimées par l’adhérent de son vivant.
Si le capital constitué est versé directement à l’entreprise de pompes funèbres et que celui-ci excède les dépenses totales liées à votre enterrement (ou à votre crémation), le surplus sera reversé aux bénéficiaires « de second rang » désignés ou intégrera la succession à défaut.
Nos conseils pour souscrire la meilleure assurance obsèques
Afin d’adhérer au meilleur contrat d’assurance obsèques, nous vous recommandons d’utiliser notre comparateur en ligne, afin de choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre profil. Avant toute souscription, comparez les devis reçus en vous concentrant sur les éléments suivants :
- le montant des frais de gestion annuels / des frais de versement ;
- le délai de carence (attention, il peut aller jusqu’à 2 ans pour certains contrats) ;
- les conditions de participation aux excédents ;
- le taux de rendement servi, c’est-à-dire la revalorisation du capital au fil du temps ;
- le fait que les cotisations augmentent ou non avec l’âge ;
- les conditions de remboursement si vous veniez à disparaître avant la fin du délai de carence ;
- la facilité de modification de vos choix (opérateur funéraire, mode de sépulture, etc.) ;
- les éventuelles exclusions de garanties.
Pour vous aider dans le choix de votre convention obsèques, nous avons rédigé des fiches informatives sur les différentes assurances obsèques disponibles sur le marché (contrats assureurs et banques). Conditions d’adhésion, garanties d’assistance ou encore tarifs, vous pouvez y retrouver les éléments principaux pour faire votre choix.
Quelle différence entre assurance obsèques et assurance décès ?
L’assurance obsèques finance vos funérailles et prévoit éventuellement son organisation selon vos dernières volontés et le contrat que vous avez choisi de souscrire.
L’assurance décès prévoit quant à elle le versement d’un capital ou d’une rente à un ou plusieurs bénéficiaires désignés en cas de décès du souscripteur avant la fin du contrat. Le contrat d’assurance décès est donc à durée déterminée et ses bénéficiaires n’ont pas obligation d’utiliser le capital versé pour organiser les funérailles.
Si votre contrat décès prend fin avant ledit décès, les sommes versées dessus sont perdues ! Avec une assurance vie a contrario, peu importe le moment de votre décès, le bénéficiaire touchera la capital épargné.
Avis assurances obsèques : qu’en pensent les experts ?
| Avis d’experts | |
|---|---|
Crédit Mutuel – Plan Obsèques | Sur la formule en capital, on peut opter pour un capital obsèques compris entre 1 500 € et 15 000 €. Cependant, on regrette que les prestations soient fixes sur les 3 formules proposées dans le contrat. Tarifs onéreux en prime périodique. |
| AG2R – Prima Volontés Obsèques + | Contrat très accessible, même pour les souscripteurs à un âge avancé Elle se distingue par sa compétitivité tarifaire, surtout pour le contrat en prestations. Mais le contrat ne prévoit pas de revalorisation contractuelle du capital, ce qui pourrait avoir un impact sur la couverture au fil du temps. Attention à la franchise 50 km pour le rapatriement du corps. |
| La Banque Postale – Résolys Obsèques Prestations | Aucune formalité médicale n’est exigée et l’âge maximal pour souscrire est étendu. Le rachat total du contrat peut être décidé à tout instant sans condition particulière. Les tarifs proposés sont avantageux. |
| Macif – Garantie Obsèques | Trois formules sont proposées : une formule en capital et deux formules en prestations. Sur chacune des formules, des « capitaux supplémentaires » peuvent venir enrichir les capitaux souscrits. Cependant, les conditions d’âge sont trop restreintes. |
| Parnasse-Maif – Sollicitudes | Impossibilité de modifier le montant du capital décès et de choisir d’autres montants. Conditions générales bien présentées, tarifs corrects. |
| Mutac- Obsèques | Adhésion de 40 à 80 ans inclus, sans questionnaire médical Peu de souplesse, impossible de moduler pendant toute sa durée. Délais de versement du capital de 1 mois |
| Réunica Mutuelle – PréobsiA | Contrat clair, garanties d’assistance complètes. Tarifs dans la moyenne. |
À quel âge souscrire une assurance obsèques ?
La plupart des compagnies d’assurances permettent la souscription d’un contrat obsèques jusqu’à 80 ans.
En fonction de votre âge, la rentabilité de votre assurance obsèques sera différente et il vous faudra faire un choix de versements (unique, temporaires ou viagères) stratégique pour atteindre votre capital souhaité. En général, plus vous souscrivez une assurance obsèques tôt, plus les primes sont abordables. Les assureurs considèrent que les risques liés à la mortalité augmentent avec l’âge, ce qui signifie que les primes augmentent généralement à mesure que vous vieillissez.
Beaucoup de personnes envisagent de souscrire une assurance obsèques dans leur quarantaine ou leur cinquantaine. À cet âge, les primes sont généralement encore raisonnables. Vous avez encore plusieurs années de travail pour économiser en prévision de vos funérailles.
Nous vous recommandons donc de bien comparer les offres pour obtenir un contrat avec de bonnes garanties d’assurance obsèques pas cher. N’hésitez pas pour cela à utiliser notre comparateur d’assurance obsèques (à retrouver en haut de cette page) et à solliciter nos conseils d’expert.
L’assurance obsèques est un contrat avec lequel vous constituez de votre vivant un capital qui sera débloqué au moment de votre décès par vos bénéficiaires désignés pour financer l’organisation de vos funérailles.
Vous déchargez vos proches du montant de vos obsèques mais aussi éventuellement de son organisation. Votre épargne étant bloquée jusqu’au jour de votre décès, vous êtes également certain d’avoir un capital pour financer vos funérailles, ce qui n’est pas le cas de toutes les épargnes qui peuvent être débloquées pour d’autres motifs. Enfin, l’assurance obsèques s’accompagne de garanties d’assistance parfois très utiles à la famille (gardiennage d’animaux, soutien psychologique, etc.).
Les assureurs en assurance obsèques acceptent de nouveaux adhérents jusqu’à l’âge maximal de 80 ans en moyenne.
L’assurance obsèques vous permet de constituer un capital qui servira à financer vos funérailles une fois votre décès survenu.
Tandis que l’assurance décès permet de constituer une épargne qui sera versée (sous forme de capital ou rente) à vos bénéficiaires désignés en cas de décès avant la fin du contrat, sans que ce capital ne soit forcément dédié à l’organisation de vos funérailles.
Le prix de l’assurance obsèques dépendra du type de contrat choisi et de sa finalité. Si vous souhaitez laisser seulement un capital à vos proches, le prix sera celui de votre choix. En cas d’assurance obsèques par prestation, les tarifs tournent autour de 12/15 euros par mois.
Bonjour ,
Pourriez vous me renseigner sur l’assurance obsèques chez Abeille assurance , est elle interressante ?
Je cherche actuellement à souscrire un contrat
Merci pour votre aide
Bonjour,
Vous trouverez notre avis sur l’assurance obsèques Abeille dans notre comparateur.
Vous pouvez également consulter notre page dédiée : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-obseques/abeille-assurances
Voici les avantages et inconvénients de ce contrat :
Couverture accessible à toute personne de 40 à 84 ans
Pas de délai de carence
Option intéressante en cas de souscription à un âge avancé
Tarifs légèrement supérieurs à la moyenne
Bonne recherche
bonsoir
le capital versé sur un contrat d’assurance obsèques produit il des intérêts ?
merci
Bonjour
Oui, le capital versé sur un contrat d’assurance obsèques peut produire des intérêts. Lorsqu’une personne souscrit à un contrat d’assurance obsèques, elle verse une somme d’argent (soit en une seule fois, soit par le biais de cotisations périodiques). Cette somme est destinée à couvrir les frais funéraires à sa disparition.
Selon le type de contrat et la compagnie d’assurance choisie, cette somme peut être placée et générer des intérêts. Ces intérêts viennent alors augmenter le capital initial, ce qui garantit que, malgré l’inflation ou l’augmentation des coûts des services funéraires au fil du temps, il y aura suffisamment de fonds pour couvrir les frais prévus.
j’ai souscrit un contrat obsèques auprès de groupama. J’ai 77 ans. Je viens d’apprendre, par une connaissance, que ce contrat se terminerait à 80 ans et si je décède aprés 80 ans mes enfants ne pourront pas bénéficier de cette garantie ? Est ce possible ?
Bonjour,
Il est possible que certains contrats obsèques aient des limites d’âge, c’est-à-dire que la couverture ou les garanties du contrat peuvent se terminer à un certain âge, comme 80 ans dans votre cas. Cela signifie que si vous décédiez après l’âge de 80 ans, les avantages ou les prestations prévus dans le contrat pourraient ne pas s’appliquer.
Cependant, il est essentiel de vérifier les termes et conditions spécifiques de votre contrat obsèques avec Groupama pour comprendre les détails de la couverture, les éventuelles limites d’âge et les droits des bénéficiaires. Vous pouvez consulter votre contrat, les documents que vous avez reçus lors de la souscription ou contacter directement Groupama pour obtenir des informations précises sur les garanties et les conditions de votre contrat.
Bien à vous
J’ai 77 ans je suis atteinte d’un cancer qui ne se guérit pas. Je voudrai rencontrer un conseillé pour choisir ce que veux
et savoir son prix aprés quoi le jour venu mes enfants iront vers cet établissement.
Bonjour
Je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit, puis à cliquer sur « obtenir un devis » pour la ou les offre qui vous intéresse. Vous pourrez alors poser toutes vos questions directement aux assureurs.
Cordialement
Originaire de Guyane, je vis entre mon département d’origine et le nord-est du Brésil o$ réside ma famille.
Âgé de 71 ans depuis quelques jours, je jouis d’une santé sans problème important à part d’une arthrose .
Je souhaite souscrire une assurance OBSEQUES de manière viagère pour un montant en capital de 9000€ .
Quels sont les propositions qui peuvent m’etre offertes et les conditions.
Bonjour
je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit afin de voir les différentes propositions et vous pourrez ensuite faire des demandes de devis auprès de nos partenaires,
Cordialement
bjr, mes pompes funebres dans un devis de prestations personnaliséées, m’à indiquer qu’il en etait obligatoire de prendre une assurance obseques, sans cela, on ne pouvait en assurer les obseques, ou en trouver cette obligation .?
cordialement (je ne souhaite pas recevoir de PUB
Bonjour,
L’assurance obsèques n’est pas obligatoire. Je vous invite à lire notre article : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-obseques/obligatoire
Bonne journée,
Cordialement
bonjour, j’ai 58 ans je suis atteinte d’un cancer, j’aimerais prévoir financer mes obsèques et si possible laisser un capital a mes proches, merci de m’indiquer vers qu’els contrats me diriger et qu’elle société eventuellement.
Bonjour Madame,
Je vous invite à faire des demandes de devis auprès de nos partenaires en cliquant sur « obtenir un devis » dans notre comparateur, vous pourrez alors leur poser toutes vos questions, obtenir un tarif et ainsi comparer ce qui correspond le plus à vos besoins,
Cordialement
Bonjour.
L'ex époux de mon épouse, décédé le 04/06/2019, avait souscrit auprès de sa banque, LA SOCIETE GENERALE, au bénéfice de ses héritiers (fils et petite fille), un premier contrat obsèque le 26/08/2015.
Puis un second (N* d'adhésion différent), le 17/08/2018, modifiant la formule (budget en assistance) et le capital garanti (4500 en 3000).
Les deux contrats sont à paiement à durée viagère et à prélèvement mensuel automatique.
Sauf rupture du contrat initial (volontaire, impayés…), l'assurance n'aurait elle pas du émettre un AVENANT à ce premier contrat.
La société générale refuse de répondre aux questions que l'on est en droit de se poser, ne nous a apporté aucune assistance, ne tient compte que du deuxième contrat qui fait jouer la période de carence d'un an (décès non accidentel) et "nécessite"un certificat médical post mortem, très inquisiteur, (dans quel but?), sur le passé de santé du défunt.
Comment savoir quand a eu lieu la rupture éventuelle du premier contrat et la finalité d'un certificat qu'aucun médecin ne devrait remplir?? Bien respectueusement. Le 28/07/2019
Bonjour Guy,
Avez-vous déjà contacté le médiateur de la SG ?