Changer d’assurance de prêt immobilier

En 2024, changer d’assurance de prêt est devenu très simple. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ! Quelles sont les démarches à suivre ? Quelles conditions faut-il respecter pour effectuer une délégation d’assurance emprunteur ? La banque peut-elle la refuser ? On vous explique tout !

Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier ?

Oui, à tout moment ! Grâce à la loi Lemoine, tous les emprunteurs peuvent changer d’assurance emprunteur à tout moment dès la première année de souscription. Ainsi, que vous ayez souscrit votre assurance de prêt il y a quelques mois ou quelques années, vous êtes libre de changer d’assurance !

Cette ouverture du marché de l’assurance emprunteur a permis une baisse importante des cotisations d’assurance. Des études ont démontré que le fait de changer d’assurance en cours de prêt pouvait permettre de réaliser jusqu’à plusieurs milliers d’euros d’économies par an ! 

Vous souhaitez savoir si c’est intéressant pour vous ? N’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurances emprunteur pour effectuer une simulation sur-mesure. En cas d’offre intéressante, nous vous accompagnons gratuitement tout au long de votre changement d’assurance, de la signature du nouveau contrat jusqu’à la résiliation de l’ancien.

Jusqu’à 18 000 € d’économies grâce au changement d’assurance de prêt

Je change d’assurance de prêt

Quel est l’avantage de changer d’assurance en cours de prêt immobilier ?

Le changement d’assurance de prêt immobilier permet de faire d’importantes économies sur les primes payées, et de diminuer en moyenne par 2 ses cotisations d’assurance. 

C’est particulièrement vrai si vous avez souscrit l’assurance emprunteur de votre banque, appelée « assurance groupe ». Ce contrat est peu compétitif car il intègre les commissions versées à la banque. Or, en changeant d’assurance de prêt, vous vous libérez de cette charge, ce qui peut vous permettre de réaliser d’importantes économies !

Voici quelques exemples pratiques illustrant l’intérêt de changer d’assurance en cours de prêt : 

Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?

Voici les démarches à suivre pour changer d’assurance de prêt immobilier : 

• Comparez les offres d’assurances emprunteur du marché, notamment en utilisant un comparateur en ligne tel que celui de Réassurez-moi ; 
• Respectez l’équivalence des garanties, sachant que sur notre comparateur, en renseignant votre établissement de prêt, nous vous proposerons uniquement des contrats respectant ce principe ;
• Envoyez votre demande de substitution d’assurance emprunteur à votre banque par lettre recommandée avec accusé de réception, en joignant votre nouveau contrat ; 
• En cas d’acceptation de votre banque, vous recevrez un avenant à votre contrat de prêt (sans frais) ; 
• Envoyez une copie de l’avenant à votre nouvel assureur. 

Vous devez avoir signé votre nouvelle assurance de prêt immobilier avant de résilier l’ancienne. 

Quels sont les délais lorsqu’on change d’assurance de prêt immobilier ?

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment sans délai de préavis, et surtout sans frais ni pénalités financières. 

Vous devez indiquer à l’assureur la date de prise d’effet du nouveau contrat d’assurance accepté par votre banque. 

La banque dispose alors d’un délai de 10 jours pour répondre à votre demande de substitution de contrat d’assurance emprunteur.

Changement d’assurance emprunteur : quelle est l’importance de la fiche standardisée d’information ?

La fiche d’information standardisée (FSI) remise avec votre offre de prêt contient tous les détails des garanties proposées par votre banque. Elle est obligatoire depuis 2015. 

Elle est ainsi essentielle pour comparer les offres d’assurances de prêt immobilier du marché et vérifier que le nouveau contrat envisagé propose bien des garanties équivalentes à celles de votre banque. 

Une fiche d’information standardisée (FSI) doit ainsi préciser : 

• les garanties d’assurance emprunteur ;
• le seuil minimal imposé pour chaque garantie ;
• les modalités de prise en charge des garanties ; 
• les franchises appliquées ; 
• les délais de carence ; 
• le détail des exclusions de garanties ; 
• le tarif d’assurance de prêt personnalisé, incluant le coût mensuel et le coût annuel de l’assurance, ainsi que le TAEA ; 
• la possibilité pour l’emprunteur de choisir librement l’assurance de prêt de son choix et de résilier son contrat actuel, conformément à la loi Lemoine.  

Comment résilier son assurance emprunteur ?

Pour envoyer votre demande de résiliation d’assurance emprunteur, plusieurs options s’offrent à vous (article L.113-14 du Code des assurances) : 

• par lettre recommandée avec accusé de réception, ou tout autre support durable ; 
• par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur ;
• par acte extrajudiciaire ;
• par le même mode de communication à distance que celui proposé par l’assureur pour la conclusion du contrat ;
• ou par tout autre moyen prévu au contrat.

Les équipes de Réassurez-moi peuvent s’occuper de la résiliation de votre assurance emprunteur à votre place !

La banque peut-elle refuser un changement d’assurance emprunteur ?

Oui, la banque peut refuser une délégation d’assurance emprunteur en cas de non équivalence des garanties. 

Afin d’effectuer une délégation d’assurance emprunteur, la seule condition à respecter est celle de l’équivalence des garanties. Si ce principe est respecté, votre banque ne pourra pas refuser la substitution d’assurance ni modifier les termes ou le taux du prêt immobilier. 

5 conseils pour choisir la meilleure assurance de prêt immobilier

Voici 5 conseils pour choisir la meilleure assurance de prêt immobilier en fonction de vos besoins et de votre budget : 

• Conseil n°1 : Respectez l’équivalence des garanties. Dans votre devis d’assurance emprunteur, les garanties présentes doivent au moins être équivalentes à celles demandées par la banque. Appuyez-vous sur la fiche standardisée d’information remise par votre banque !
• Conseil n°2 : Regardez le TAEA (taux d’assurance effectif annuel). Il indique la part de l’assurance dans le coût total de votre crédit immobilier. Donc plus ce taux sera bas, plus le contrat d’assurance emprunteur proposé sera compétitif.
• Conseil n°3 : Soyez vigilant quant aux exclusions de garanties. Certaines peuvent vous concerner (pratique de sports extrêmes, lombalgies…). Dans certains cas, elles peuvent être levées moyennant le paiement d’une surprime.
• Conseil n°4 : N’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurances emprunteur. Cela vous permettra d’obtenir en quelques clics des devis personnalisés et de trouver les meilleures offres d’assurances de prêt du marché.
• Conseil n°5 : Faites appel à un courtier en assurance. Si vous n’avez pas le temps de réaliser plusieurs devis en ligne, un courtier spécialisé en assurance vous accompagnera tout au long de vos démarches, de la comparaison des contrats d’assurances de prêt jusqu’à la signature d’un nouveau contrat adapté à vos besoins. 

Réassurez-moi, la solution clef en main gratuite pour changer d’assurance emprunteur

Réassurez-moi est votre solution clef en main gratuite pour changer d’assurance emprunteur en toute simplicité et tranquillité d’esprit ! 

En tant que comparateur d’assurances de confiance, nous mettons à votre disposition notre expertise pour vous aider à trouver l’assurance emprunteur qui correspond parfaitement à vos besoins, tout en vous faisant réaliser des économies significatives. 

Notre plateforme vous permet de comparer les meilleures offres d’assurances emprunteur du marché en quelques clics seulement, sans frais cachés et en tout anonymat. Avec Réassurez-moi, vous pouvez être assuré de bénéficier d’une assistance personnalisée et de conseils d’experts pour prendre la meilleure décision en matière d’assurance emprunteur.