Une enquête de satisfaction réalisée par une association de consommateurs révèle que les particuliers sont plutôt satisfaits de leur assurance habitation bien que de grands écarts subsistent entre les offres. Ainsi, quelle est la meilleure assurance habitation ? Comment comparer les offres pour trouver la moins onéreuse tout en étant bien couvert ? Pour vous aider à y voir un peu plus clair, Réassurez-moi a réalisé pour vous un tableau comparatif !
Comment choisir la meilleure assurance habitation ?
Afin de choisir la meilleure assurance habitation, il est important que vous fassiez le point sur vos besoins. Quelles garanties sont importantes pour votre logement (dommages électriques, équipements extérieurs, garantie jardin, assurance piscine, protection juridique, etc.) ? Une simple garantie Responsabilité Civile suffira-t-elle ? Ou avez-vous besoin d’un contrat un peu plus haut de gamme avec une assurance multirisque habitation ?
Une fois vos besoins cernés, comparez ! Nous vous recommandons pour cela les courtiers d’assurance en ligne, comme Réassurez-moi, qui comparent les meilleurs offres d’assurance habitation à votre place. Plus besoin de vous déplacer en agence, plus besoin de payer pour un service. Avec le courtier en ligne, vous gagnez du temps et de l’argent puisque l’agent s’occupant de votre dossier est impartial et a à coeur de vous trouver le meilleur contrat.
Une fois que plusieurs devis d’assurance vous sont présentés, vous n’avez plus qu’à choisir celui que vous préférez. Penchez-vous sur les garanties incluses pour faire votre choix, ainsi que sur les exclusions de garanties, les franchises et leur montant, les plafonds d’indemnisation et les délais de carences.
Le montant de vos cotisations ne doit pas être votre unique critère de choix. Une assurance dont la prime est basse mais dont les délais de carence sont très longs et les exclusions de garanties nombreuses, n’est par exemple pas très intéressante.
Pour vous aider à faire votre choix, nous avons également réalisé des fiches individuelles par assureur MRH et banques proposant des offres d’assurance habitation. N’hésitez pas à les consulter pour connaître les tarifs et garanties de chacun d’entre eux, ainsi que notre avis sur leur offre.
Quelle est la meilleure assurance habitation selon mon profil ?
Votre profil assuré compte dans votre recherche de la meilleure assurance habitation. Que vous soyez locataire en meublé ou en non meublé, colocataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant, étudiant ou que vous viviez en famille, vos besoins diffèrent. Dans une résidence principale ou une résidence secondaire, les attentes peuvent aussi varier.
Vous pouvez également souscrire une assurance EHPAD dédiée !
Ainsi, si vous avez des enfants, une garantie complémentaire comme une assurance scolaire pourrait compléter parfaitement vos besoins en couverture. Si vous êtes étudiant, avec un budget serré, il vous faudra probablement privilégier une simple assurance habitation Responsabilité Civile, au tarif plus intéressant, plutôt qu’une assurance multirisques MRH, plus chère. Les propriétaires peuvent eux bénéficier de la “responsabilité chef de famille”, qui protège des préjudices causés par un proches, ou par soi-même, à un tiers, et protège les biens et objets contre divers dommages.
Si vous louez un logement, vous devez souscrire une assurance habitation locataire afin de sécuriser le propriétaire du logement et l’indemniser en cas de dégâts. Vous devez par ailleurs impérativement être couvert de la même façon si vous êtes en colocation.
En résumé, la meilleure assurance habitation est l’assurance la mieux adaptée au logement et aux besoins de ses occupants, le tout à un prix avantageux.
Quel est le meilleur prix pour une assurance habitation ?
Le tarif de l’assurance habitation est propre à chaque logement mais aussi, personnel à chaque profil d’habitant : propriétaire occupant, non-occupant, locataire d’un logement meublé ou non, occupant à titre gratuit, résident d’un logement de fonction, copropriétaire… Le nombre de sinistres auquel la personne a dû faire face par le passé constitue également une donnée importante. Cela permet aux assureurs d’estimer le risque de négligence par exemple.
Ainsi, l’assurance habitation pour le locataire d’un studio de 20m2 à Paris, sans ajout de garanties optionnelles, revient à environ 8 € par mois. Mais ne vous y trompez pas, ce tarif peut changer grandement selon votre région, votre domicile, votre profil et passif d’assuré.
Résultats de l’enquête sur l’assurance habitation
Contrairement aux idées reçues, l’assurance habitation (MRH) a bonne presse ! Selon une étude réalisée par UFC Que Choisir, le taux de satisfaction global des assurés MRH, tous assureur confondus, est de 94 %. Un niveau très élevé, rarement atteint pour d’autre secteurs / professions.
Ainsi, 86 % des personnes interrogées (soit 10 191 personnes surs 11 850) trouvent l’assurance habitation et les explications de leur assureur très compréhensibles. Concernant le tarif de la MRH, et malgré les hausses récurrentes ces dernières années, 80 % d’entre eux trouvent le montant de leur prime justifié.
C’est sur la relation avec leurs clients que les assureurs réalisent le meilleur score : 91 % de satisfaits. Un résultat plutôt logique car une fois le contrat signé, et en l’absence de sinistre, l’assuré n’a pas de raison de contacter son assureur. En cas de sinistre ou résiliation de l’assurance habitation, 84 % des personnes interrogées sont satisfaites de leurs échanges avec l’assureur.
L’assurance habitation fait en revanche défaut en ce qui concerne l’indemnisation d’un sinistre. L’indemnisation moyenne d’un incendie s’élève à 7 100 € et pour un cambriolage à 1 800 €. Un assuré sur 4 estime que ce remboursement n’est pas à la hauteur des dommages subis.
La meilleure assurance habitation est celle qui correspond à votre profil particulier. Un contrat peut en effet convenir à une personne, mais pas du tout à une autre en fonction de son logement et de ses besoins.
Nous apprécions toutefois la start-up Luko, qui se veut 100 % en ligne et éthique, avec un 1er mois d’assurance gratuit (renseignements sur notre page).
Dans un premier temps, évaluez vos besoins. Avez-vous par exemple besoin de garanties spécifiques ? Quel est votre budget ? Ensuite, comparez les offres ! Cela vous permettra de choisir un contrat au meilleur rapport garanties / prix (n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurances habitation pour cela). Enfin, faites attention aux exclusions de garanties, délais de carences, franchises et plafonds d’indemnisation.
Bien sûr, que vous soyez locataire, colocataire, étudiant, propriétaire occupant ou non occupant, étudiant… Les assureurs habitation se sont adaptés aux demandes de leurs clients et proposent désormais des offres personnalisées.
bonjour recherche pno pour plusieur logement suite a resiliation merci
Bonjour,
Pour trouver la meilleure couverture PNO pour vos logements, nous vous invitons à utiliser notre comparateur des meilleures offres du marché :
https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-habitation/comparateur-assurance-pno
Bien à vous
Bonjour,
Je souhaite prendre une assurance pour le logement que mon fils ,étudiant,va bientôt habiter
C’est une maison meublée qui se situe à Bagneux en colocation ( 5 colocataires au total).
Mon fils dispose d’une chambre et partage les espaces communs.
Quelles sont les pièces à comptabiliser ?
Les espaces de circulation avec escaliers comptent ils?
Comment obtenir un devis dans ce cas précis?
Cordialement
Bonjour,
Pour assurer le logement de votre fils en colocation :
Pièces à comptabiliser : Incluez sa chambre et les espaces communs (salon, cuisine, salles de bains). Les espaces de circulation (couloirs, escaliers) ne comptent pas.
Pour obtenir plusieurs devis et trouver la meilleure offre pour votre fils, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur qui vous propose les offres les plus intéressantes
du marché : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-habitation/meilleures
Bien à vous
Bonjour
Nous avions une assurance habitation depuis 27 ans à la Macif sans sinistre pour un bien,avec la nouvelle réglementation,celui ci se retrouve en zone inondable,la Macif refuse de l’assurer pour mon fils qui prend notre suite,est ce normal? quelle assurance peut nous assurer ne serait qu’en responsabilité civile Merci
Bonjour,
Il est possible que la Macif refuse de renouveler l’assurance habitation pour votre fils en raison de la nouvelle classification du bien en zone inondable. Les assureurs peuvent ajuster leur politique de souscription en fonction des risques accrus. Cependant, il existe des options pour trouver une couverture, même en zone inondable.
Grâce à notre comparateur : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-habitation/meilleures, retrouvez les meilleures offres du marché et sollicitez gratuitement plusieurs devis.
Vous pourrez spécifier que vous êtes en zone inondable et voir la proposition commerciale qu’ils vous proposeront.
Bon courage
Quelle couverture assurance prendre pour chien de compagnie avec assurance dégâts autres que tiers , frais de véto
Bonjour,
Pour couvrir les frais de santé de votre animal de compagnie, il faudra vous tourner vers une assurance chien.
Pour une dizaine d’euros par mois, vous pouvez souscrire à une couverture complète et étendue.
Vous trouverez les meilleures offres du marché sur notre comparateur : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-chien-chat/meilleure
À très vite
Ma fille, travaillant et habitant aux Pays Bas, possède un appartement à Paris.
Cet appartement est loué par une Agence pour des durées plus ou moins longues (un ou plusieurs mois en général.)
Son assurance actuelle (Allianz) a augmenté de 20 % depuis l’année dernière pour 3 pièces principales.
Elle paie actuellement 493 € par an.
L’assureur lui indique que ce tarif élevé résulte de la situation parisienne de l’appartement.
Est-ce normal ?
Merci d’avance.
Cordialement.
Bonjour,
En effet, l’augmentation de 20 % de la prime d’assurance pour l’appartement de votre fille à Paris est assez élevée, même si la localisation peut effectivement influencer le coût.
Face à cette hausse significative, il serait judicieux d’envisager de comparer les offres d’autres compagnies d’assurance. Les tarifs peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre, et il est possible de trouver des options plus avantageuses, surtout pour un bien situé dans une zone à forte demande comme Paris. Je vous encourage à obtenir plusieurs devis pour évaluer les meilleures propositions en termes de couverture et de prix via notre comparateur : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-habitation/meilleures
Bien à vous
Lors de l’établissement d’un contrat « habitation » est-il nécessaire de détailler le contenu exact d’un casier à bouteilles (qui peut être soumis à des ajouts ou retraits quotidiens) ?
Bonjour,
Dans la souscription d’un contrat d’assurance habitation, il n’est généralement pas nécessaire de détailler le contenu exact d’un casier à bouteilles qui est sujet à des changements quotidiens. L’important est de s’assurer que la valeur globale de vos biens, y compris les éventuelles collections de vins ou autres objets de valeur, est correctement estimée et couverte par votre contrat. Voici quelques points à considérer :
Estimation globale : Vous devriez fournir à votre assureur une estimation de la valeur totale de vos biens, y compris les articles susceptibles de varier en quantité ou en valeur, comme une collection de vins.
Objets de valeur spécifiques : Si certains articles de votre casier à bouteilles ont une grande valeur individuelle, il peut être judicieux de les déclarer séparément. Certains contrats d’assurance habitation proposent des garanties spécifiques pour les objets de valeur ou les collections, qui peuvent nécessiter une déclaration détaillée et une évaluation.
Mise à jour régulière : Si la valeur de votre collection change significativement, par exemple suite à l’ajout de bouteilles de grande valeur, il est conseillé de mettre à jour votre contrat d’assurance pour refléter ces changements.
Conditions du contrat : Lisez attentivement les conditions de votre contrat d’assurance habitation pour comprendre comment sont couverts les objets de collection ou de valeur, et si des limitations ou des exclusions s’appliquent.
Documentation et preuves : Conserver une documentation (factures, photos, etc.) de vos biens de valeur, y compris votre casier à bouteilles, peut s’avérer utile en cas de sinistre pour justifier de leur existence et de leur valeur.
Il est toujours préférable de discuter directement avec votre assureur pour obtenir des conseils personnalisés et s’assurer que votre couverture est adaptée à vos besoins spécifiques.
Bien à vous
bonjour, je voudrais savoir si une assurance incendie, couvre aussi les dommages corporels, suite à l’incendie, je suis traumatise, avec perte de connaissance, qui provoques des chutes dans les escaliers, des insomnies, des dépressions, rêves éveilles et d’autre symptômes difficiles à nommer
Bonjour,
En général, une assurance incendie est principalement conçue pour couvrir les dommages matériels causés par un incendie à votre habitation et à son contenu. Cela inclut typiquement la réparation ou le remplacement des biens endommagés ou détruits.
En ce qui concerne les dommages corporels (comme des blessures physiques) et psychologiques (comme le traumatisme, les insomnies, ou la dépression) subis à la suite d’un incendie, ces aspects ne sont généralement pas couverts par cette garantie. Cela relève davantage de la garanties accidents de la vie ou de l’assurance dépendance.
Il est important de vérifier les détails de votre contrat d’assurance pour comprendre exactement ce qui est couvert.
Bon courage et bon rétablissement
Bonjour Messieurs
Je suis résilié au 31/12/2023 par la MATMUT, pour un contrat PNO, pour sinistralité. Je suis désemparé. Je constate que dans votre liste, il y a à nouveau MATMUT. Je ne peux les consulter !!!
Par contre j’ai un devis de ACHEEL à 69 € par an , ce qui ne me paraît pas sérieux, alors que je payais entre 300 /350€ par an
Merci de me conseiller
Raymond Sallier
Bonjour,
Nous vous conseillons de solliciter différents devis parmi les offres de notre comparateur afin de pouvoir comparer les offres et choisir
celle qui paraît le plus adaptée à votre situation.
Le tarif dépend de trop de critères pour qu’on puisse vous renseigner sur les prix « normaux ».
Bien à vous
Bonjour,
je souhaite cobtracte rune assurance habitation et une complémentaire santé. merci d ème rappeler
Bonjour,
Pour souscrire une assurance habitation et une mutuelle santé, vous êtes au bon endroit.
Nos comparateurs vous permettent de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins (et à votre budget) puis de souscrire en ligne :
Notre comparateur d’assurances habitation : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-habitation/meilleures
Notre comparateur de mutuelles : https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante
À très vite
Bonjour,
Quel est l’assurance la plus compétitive en prix pour un pavillon plein pied de 79,84m2 habitable en 3 chambres avec un box accolé à Béziers?
Cordialement
Francis
Bonjour,
Nous vous conseillons de passer par notre comparateur d’assurance pour trouver l’offre la mieux adaptée à vos besoins.
Dans votre cas, il semblerait que l’offre de Lemonade soit celle qui correspondrait le mieux à votre pavillon de plein pied.
Pour profiter de nos tarifs partenaires, n’hésitez pas à souscrire directement en ligne via notre outil :
https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-habitation/meilleures
Bien à vous
Bonjour peut on s’assurer juste pour le vol et déga des eaux ?
L’offre de Lemonade vous couvre sur ces 2 garanties à un prix défiant toute concurrence.
Vous serez couvert sur les garanties dégâts des eaux et vol notamment.
Je n’ai pas de dernière échéance d assurance ni de contrat d assurance actuel comment faire pour me réassurer
Bonjour,
Si vous n’avez pas d’assurance habituation aucune inquiétude. Vous pouvez simplement souscrire un nouveau contrat.
Je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit ci-dessus. Vous pourrez alors comparer les offres en cliquant sur « obtenir un devis »
Cordialement
Comment faire pour avoir une attestation d assurance
Bonjour,
Pour obtenir une attestation d’assurance habitation, vous pouvez contacter directement votre compagnie d’assurance. Vous pouvez demander cette attestation par téléphone, par email ou via l’espace client en ligne de votre assureur.
La plupart des compagnies d’assurance proposent une option pour télécharger l’attestation d’assurance habitation directement depuis votre espace client en ligne. Vous pouvez donc vous connecter à votre compte en ligne sur le site de votre assureur et trouver l’attestation à télécharger.
Si vous ne trouvez pas l’attestation d’assurance habitation sur votre espace client en ligne, vous pouvez également contacter votre assureur par téléphone ou par email pour leur demander de vous l’envoyer par courrier ou par email.
Cordialement
je recherche assurance dégat des eaux aprés compteuravec prise en charge réparation et plomberie
Bonjour,
Je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne ci-dessous, et vous renseignez directement auprès des assureurs qui vous intéressent.
Cordialement
Bonjour, j’ai été résilié de mon assurance axa pour non paiement. Où puis je avoir une assurance habitation qui m acceptera merci
Bonjour,
Je vous invite à utiliser notre comparateur ci-dessus en ligne et gratuit. Vous cliquez ensuite sur les offres qui vous intéressent et vous verrez directement avec l’assureur si votre dossier peut être accepté ou non,
Cordialement
Un mur dans mon jardin s est écroulé mon assurance multirisque va t elle le prendre en charge
Bonjour Mme Robin,
Les murs sont normalement pris en charge par la MRH. À vérifier toutefois dans les conditions générales de votre contrat.
Cordialement.
Qu'est ce qu'une franchise ?
Bonjour,
Vous trouverez la réponse détaillée à votre question sur la page suivante : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance/franchise
Cordialement.