Garantie accident de la vie : comparateur et conseils

Une assurance accident de la vie (ou GAV pour Garantie Accidents de la Vie) vous permet d’être couvert contre les différents types d’accidents de la vie courante. Dès lors, en cas d’accident, une indemnisation compensatrice vous sera versée, ainsi qu’à vos proches. Que couvre une assurance accident de la vie ? Qui peut-elle couvrir ? Comment fonctionne son indemnisation ? Toutes nos réponses d’experts !

5 conseils pour bien choisir sa Garantie Accident de la vie (GAV)

Voici 5 conseils pour bien choisir votre Garantie Accidents de la Vie (GAV), en fonction de votre profil et de vos besoins spécifiques : 

• évaluez les risques présents dans votre vie courante : aussi bien les risques domestiques, professionnels, médicaux, ou encore liés à vos pratiques sportives, 
• vérifiez le seuil d’intervention : c’est-à-dire à partir de quel pourcentage d’IPP les garanties seront activées (5%, 10%, 30% …),
• vérifiez également les plafonds d’indemnisation : certains contrats peuvent ainsi prévoir jusqu’à 2 millions d’euros par personne assurée et par événement, ou varier du simple au double suivant les assureurs, 
• prenez en compte le délai d’indemnisation : au-delà du montant de l’indemnisation (plafond, franchises appliquées …), il est crucial de bénéficier d’un délai raisonnable d’indemnisation pour pouvoir faire face aux conséquences notamment financières de l’accident, 
• comparez les offres : la clé reste de ne pas hésiter à comparer les offres de contrat GAV en ligne afin de trouver le meilleur rapport garanties-prix en fonction de vos besoins ! 

Que couvre une assurance accident de la vie (GAV) ?

Une assurance accident de la vie (GAV) couvre notamment les risques suivants : 

• accidents domestiques (brûlure, chute, intoxication, bricolage, jardinage …), 
• accidents médicaux (conséquences anormales et imprévisibles d’actes médicaux), 
• accidents survenus dans le cadre de loisirs (sport, voyage …),
• catastrophes naturelles (tempête, avalanche, tremblement de terre…),
• catastrophes matérielles ou technologiques (effondrement d’un magasin …), 
• agressions ou attentats. 

Toutefois, certains risques sont exclus d’une assurance accident de la vie, à savoir : 

• les accidents de travail, 
• les dommages corporels provoqués par un accident de la route. 

Faut-il prendre une assurance accident de la vie ?

Une assurance accident de la vie est un contrat de prévoyance vous assurant une indemnisation en cas d’accident de la vie privée, causant des dommages corporels ou encore le décès. 

Dès lors, grâce à une GAV, vous pouvez vous protéger ainsi que protéger vos proches d’un point de vue financier en cas de survenue d’un accident. Or, les conséquences financières d’un accident de la vie privée peuvent être particulièrement lourdes, telles que : 

• invalidité entraînant une hospitalisation,
• invalidité entraînant une immobilisation au domicile,
• Incapacité Temporaire Totale (ITT),
• Incapacité Permanente Partielle (IPP).

Pour trouver la meilleure assurance accident de la vie (GAV) du marché, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne ! En quelques clics et de manière totalement gratuite, vous aurez ainsi accès à de multiples devis personnalisés en fonction de vos besoins, de l’étendue des garanties désirées et de votre budget !

Qui est couvert par une assurance accident de la vie ? 

Une assurance accident de la vie peut notamment couvrir : 

• le souscripteur de l’assurance GAV, 
• son/sa conjoint(e),
• ses enfants.

De plus, il faut savoir qu’une assurance accident de la vie peut être souscrite de 18 à 75 ans ! 

Quel est le tarif d’une assurance accident de la vie ?

Le tarif d’une assurance accident de la vie (GAV) peut varier de 10 à 15 € par mois pour une personne seule, tandis qu’une formule famille s’élève généralement de 15 à 30 € par mois. 

Dès lors, le coût d’une GAV est calculé suivant plusieurs facteurs, tels que :

• l’âge du souscripteur ;
• le nombre de personnes à couvrir (la composition du foyer familial) ;
• la formule choisie et les garanties incluses (et notamment le seuil d’intervention).

Certaines options ou extensions de garanties pourront faire gonfler la note, comme par exemple la prise en charge des accidents du travail ou de la circulation.

Quel montant d’indemnisation en cas d’accident de la vie ?

Si vous ou l’un de vos proches subi un accident de la vie, une garantie GAV permet d’indemniser ses conséquences sur : 

• la vie professionnelle, 
• la vie personnelle, 
• les biens matériels, 
• la vie familiale, 
• sans oublier les préjudices moraux et économiques en cas de décès. 

Suite à la survenue d’un accident couvert par votre GAV, l’assureur est alors dans l’obligation de : 

• vous proposer une offre d’indemnisation dans un délai de 5 mois suivant la déclaration de l’accident ou le décès,
• vous verser le montant de l’indemnisation au plus tard 1 mois après l’accord sur le montant de l’indemnisation. 

Comment est calculée l’indemnisation de l’assurance accident de la vie ?

En cas d’accident, l’invalidité sera évaluée suivant le taux d’Atteinte à l’Intégrité Physique et Psychique (AIPP) défini par un médecin expert, une fois l’état de santé de l’assuré consolidé. 

La plupart des contrats GAV prévoit une indemnisation dès lors que la victime subit une incapacité permanente de minimum 30 %.

Pour déterminer le taux d’invalidité, le barème utilisé est celui du droit commun, et non celui de la Sécurité Sociale. Voici quelques exemples :

Garantie Accident de la vie : quelles démarches en cas d’accident ? 

Pour être indemnisé par votre assurance GAV, vous devrez déclarer l’accident dans les 5 jours (ou sous 10 jours suivant les assureurs), ainsi que :

• Mentionner les causes, les circonstances et le lieu de l’accident,
• Produire des certificats médicaux nécessaires à l’évaluation du sinistre et au calcul des indemnités,
• Indiquer le lien de causalité entre les préjudices renseignés et l’accident. 

En cas de décès, les proches de la victime devront alors fournir :

• Le certificat de décès,
• Une fiche d’État Civil ou la copie du livret de famille,
• Un certificat médical et, le cas échéant, une copie du rapport de police ou de gendarmerie,
• La justification des revenus perçus par la victime afin de déterminer les préjudices économiques. 

Garantie Accident de la Vie (GAV) : serais-je indemnisé en l’absence de tiers responsable ? 

Une assurance accident de la vie ne nécessite pas l’engagement de la responsabilité d’un tiers responsable identifié. 

Cela signifie que même en l’absence de tiers responsable clairement identifié, vous serez en mesure d’être indemnisé par votre assurance GAV dans des conditions normales. 

Quelle assurance accident de la vie après 75 ans ? 

Suivant les assureurs, il est possible de souscrire une assurance accident de la vie dès 18 ans et jusqu’à l’âge de 65 à 75 ans.

Toutefois, cette limite d’âge ne concerne que la souscription. Dès lors que l’assurance GAV a été souscrite avant 75 ans, ses garanties continuent de s’appliquer au-delà des 75 ans de l’assuré. 

Pour trouver une assurance accident de la vie pour seniors, nous vous recommandons de prendre en compte :

• les risques d’incapacité ou d’invalidité qui ne sont pas couverts,
• le seuil de prise en charge, 
• les plafonds d’indemnisation, 
• les franchises parfois importantes, 
• sans oublier les frais de souscription et les cotisations souvent plus élevées.