Assurance décès : tarif et comparatif

Le prix d’une assurance décès est très variable suivant le profil du souscripteur et le montant du capital garanti souhaité. Les cotisations dépendent également du niveau de couverture demandé, plusieurs garanties permettant de couvrir différents risques de décès. Quel est le tarif d’une assurance décès ? Comment est fixé son prix ? Comment résilier ou changer son assurance décès ? Tour d’horizon du sujet !

Quel est le tarif d’une assurance décès ?

Le tarif moyen d’une assurance décès peut commencer de 2 à 5 € par mois pour un souscripteur de 30 ans, et atteindre près de 15 à 20 € par mois pour un souscripteur de 60 ans. 

Lors de la souscription, chaque demandeur doit ainsi choisir les risques pour lesquels ils souhaitent être couvert, le décès pouvant être causé par plusieurs situations : un accident, une maladie, une mort naturelle ou un suicide.

Comment est calculé le prix de l’assurance décès ?

Le calcul du tarif d’une assurance décès prend notamment en compte :

• L’âge du souscripteur (une assurance décès senior pourra être plus chère que pour un trentenaire),
• Le montant du capital garanti souhaité,
• Les revenus du souscripteur,
• Le type de contrat (assurance décès temporaire ou assurance décès vie entière). 

Tous ces critères sont pris en compte pour le calcul du prix d’une assurance décès, le tableau ci-dessous vous présente ainsi quelques exemples de tarifs :

La formule choisie a également un impact déterminant sur les cotisations, puisque tous les contrats ne prennent pas en charge tous les risques. Une assurance décès accidentel couvre par exemple uniquement le décès par accident (avec application des exclusions de garanties attenantes), quand une assurance décès toutes causes indemnise même en cas de mort naturelle ou de suicide.

Est-ce que le questionnaire médical influence le prix de l’assurance décès ?

Oui, le questionnaire médical influence bel et bien le prix de l’assurance décès, plus précisément celui des cotisations que l’assuré va payer. 

En ce qui concerne les garanties couvrant une maladie mortelle ou un suicide, l’assureur remet normalement au souscripteur un questionnaire médical d’assurance décès visant à évaluer précisément le risque de décès à partir de l’état de santé de la personne.

Le risque assuré étant le décès du souscripteur, l’assureur doit connaître toutes les informations nécessaires qui pourraient influer sur l’appréciation de la survenue du risque effectif d’un point de vue mathématique. 

Les informations à renseigner dans ce formulaire de santé concernent notamment :

• L’identité : taille, poids, âge et IMC (Indice de Masse Corporelle).
• L’état de santé global : traitement médical actuel, arrêt de travail, régime alimentaire particulier, fumeur ou non, antécédents familiaux. Attention, le fait de fumer vous expose à une majoration de la prime d’assurance décès, le risque de décès pour cause de cancer étant statistiquement plus élevé.
• Les antécédents médicaux : demandés pour les 5 ou 10 dernières années, traitement médical et arrêt de travail supérieurs à 3 semaines, hospitalisation, examen médical anormal (radiographie, échographie, scanner, prise de sang, analyse d’urines, électrocardiogramme, endoscope)
• Les pathologies passées : maladie de longue durée, test de dépistage positif, infirmité, séquelles d’un accident.

Comment trouver l’assurance décès la moins chère ?

Pour trouver l’assurance décès la moins chère, vous pouvez notamment : 

• évaluer avec précision le capital que vous souhaitez garantir, 
• vous y prendre en avance, en considérant que plus vous êtes jeune au moment de la souscription de votre assurance décès, et plus les cotisations à verser seront raisonnables, 
• choisir avec soin la périodicité des cotisations (mensuel, trimestriel, annuel), afin de maîtriser votre budget, 
• et ne pas hésiter à utiliser notre comparateur en ligne (et 100 % gratuit) ! En quelques clics, vous aurez ainsi accès à de multiples devis d’assurance décès correspondant tant à vos besoins spécifiques qu’à votre budget. 

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Quelles différences entre assurance décès temporaire et assurance décès vie entière ?

Il existe deux types d’assurance décès. Voici les principales différences à connaître entre assurance décès temporaire et assurance décès vie entière (ou viager) :

• L’assurance décès temporaire : période de garantie limitée dans le temps (par exemple les 75 ans de l’assuré). Le versement du capital décès aux bénéficiaires n’est donc réalisé que si le décès de l’assuré survient avant une certaine date fixée par le contrat.
• L’assurance décès vie entière ou viager : contrat d’assurance décès souscrit à vie. Le versement d’un capital décès est alors garanti, dans une logique de transmission patrimoniale. 

7 conseils pour réduire le tarif de son assurance décès

Il existe plusieurs manières de faire baisser le prix de votre assurance décès :

• Vous pouvez adhérer à un contrat sans questionnaire médical : cette solution est souvent choisie par les personnes présentant une pathologie susceptible de majorer la prime. Les assurances décès sans questionnaire médical peuvent être plus chères, dans la mesure où l’assureur ignore le risque précis, mais elles peuvent rester moins onéreuses qu’un contrat classique.
• Si vous avez une maladie qui vous exposera à une surprime : nous vous conseillons de demander un devis pour une assurance décès classique avec questionnaire médical malgré la majoration, et un autre devis pour un contrat prévoyance sans formulaire de santé, puis souscrivez à la formule la moins chère.
• Dans un autre registre, sélectionnez les garanties en fonction du risque réel que vous présentez : dans la mesure où vous ne serez couvert que pour les décès les plus susceptibles de survenir. 
• Si vous êtes fumeur : la garantie maladie apparaît comme un incontournable, alors que dans le cas contraire, un contrat comportant une garantie décès accidentel peut suffire. 
• La garantie décès toutes causes permet aussi de couvrir la mort naturelle : une solution qui ne doit être envisagée que dans le cas d’une assurance décès à vie, mais non pour une assurance temporaire décès, laquelle dispose d’une date de fin et n’indemnise à priori que les décès prématurés.
• Si vous êtes fonctionnaire : sachez qu’une assurance décès pour fonctionnaire est prévue pour la plupart des salariés de la fonction publique, qui ont droit au versement d’un capital décès au titre de leur activité.
• Enfin, la garantie suicide ne doit être choisie que si vous présentez des antécédents psychologiques : ou encore si vous estimez que votre vie personnelle et / ou professionnelle est un facteur de stress important pouvant mener à une situation préjudiciable comme un « burn-out » ou une dépression.